Interés compuesto para niños: un ejemplo con 100 euros

Por INKORA · Revisado: 17 de octubre de 2026 · Lectura aproximada: 6 min

El interés compuesto consiste en sumar los intereses al dinero inicial para que también puedan generar intereses. Con un ejemplo ficticio de 100 € al 5 % anual, el primer año termina con 105 € y el segundo con 110,25 €. Vamos a ver de dónde salen esos 25 céntimos extra.

Desde 10 años con ayuda; ampliación desde 14

La idea con palabras sencillas

Imagina un ejemplo de papel: empiezas con 100 € y al final de cada año se añade un 5 % de lo que haya en ese momento. Después del primer año tienes 105 €. El segundo cálculo se hace sobre 105 €, no sobre los 100 € iniciales.

Finanzas para Todos distingue así el interés compuesto del simple: en el compuesto los intereses se incorporan al capital; en el simple se calculan sobre el importe inicial. A partir de esa definición, esta actividad utiliza números propios para practicar.

El 5 % constante es una suposición matemática. No describe una oferta real ni una rentabilidad garantizada. En una inversión real puede haber pérdidas, costes e impuestos. Tampoco toda cuenta remunera su saldo ni reinvierte automáticamente lo que paga.

Una tabla de tres años, paso a paso

El cálculo del tercer año produce 5,5125 € de interés y 115,7625 € de saldo; la tabla muestra cantidades redondeadas a céntimos. Las reglas de redondeo de un contrato real deben consultarse en sus condiciones.

Para hallar el 5 % con una calculadora, multiplica el saldo por 0,05. Para obtener directamente el nuevo saldo, multiplícalo por 1,05. No sumes después otra vez los intereses: ya están incluidos en ese resultado.

Qué pasaría con interés simple

Con el mismo capital inicial y un 5 % simple anual, cada año se generan 5 €. En tres años son 15 € de intereses. El total del capital más esos intereses es 115 €, suponiendo que los intereses recibidos se guardan sin producir más rendimiento.

Empezar con un periodo corto evita que un dibujo llamativo esconda cómo funciona el cálculo. Si queréis ampliar a más años, repetid la multiplicación y anotad siempre las suposiciones.

Ejercicio de cinco minutos: sigue el dinero de cada año

Necesitáis papel, dos colores y una calculadora. Usad la tabla anterior, pero tapad la columna del saldo final. No necesitáis dinero real ni contratar un producto.

1. Escribe 100 € iniciales con un color. Calcula 100 × 0,05 y escribe los 5 € de intereses con el otro.
2. Junta las dos cantidades: 105 €. Esa es la base del segundo año.
3. Antes de calcular, pregunta: «¿Volverán a ser 5 € o un poco más?». Después resuelve 105 × 0,05.
4. Escribe el nuevo saldo y compara el resultado con guardar los intereses aparte.

Para hacerlo más fácil, el adulto puede calcular mientras el niño rodea la cantidad sobre la que se aplica el porcentaje. Para ampliarlo, completad el tercer año y comparad con el interés simple: 115,76 € frente a 115 € aproximadamente.

Cada ronda representa un año. Una tasa del 5 % anual no se aplica cada mes como si fuera mensual. Y la hucha de casa no genera intereses por esperar: aquí estamos haciendo un ejercicio matemático.

Lo que esta tabla no demuestra

El interés compuesto es una forma de cálculo, no el nombre de un producto que asegure ganancias. Si una inversión sube un 10 % y después baja un 10 %, 100 € pasan a 110 € y después a 99 €. Los porcentajes se aplican sobre cantidades diferentes y no se anulan.

Las aportaciones también deben separarse del rendimiento. Si añades 20 € tuyos a una hucha de 100 €, hay 120 €, pero no has obtenido un 20 % de rentabilidad. Has aportado más dinero.

Al comparar un ejemplo con una propuesta real, pregunta qué costes existen, si la tasa puede cambiar y cuándo se pueden retirar los fondos. Una promesa de beneficios altos sin riesgo requiere especial cautela.

Preguntas frecuentes sobre el interés compuesto

¿Cuál es la fórmula?

Sin aportaciones ni retiradas, con una tasa constante que se incorpora al capital al final de cada periodo: capital final = capital inicial × (1 + tasa)^{número de periodos}. En el ejemplo: 100 × 1,05³ = 115,7625 €. La tasa se escribe como decimal: 5 % es 0,05. La fórmula no convierte esa tasa ficticia en una promesa.

¿Ahorrar cada semana es lo mismo que obtener intereses?

No. Si guardas 2 € por semana, son aportaciones tuyas. Puedes registrarlas en el reto gratuito de ahorro. El reto practica el hábito de ahorrar; no ofrece rentabilidad.

¿Puede aplicarse a una deuda?

La capitalización de intereses también puede aumentar cantidades debidas cuando así funciona la operación. No basta con conocer una cuota: hay que comprender el coste total y las condiciones. Aquí trabajamos el concepto, no un préstamo concreto.

¿Qué cambia si retiro los intereses?

La parte retirada deja de estar dentro del capital sobre el que se hará el siguiente cálculo. Comprueba siempre si el ejemplo que miras supone reinversión o cobro separado.

¿Cómo sé si lo ha entendido?

Pregúntale sobre qué cantidad se calcula el segundo año y por qué añadir dinero propio no es obtener intereses. Si puede explicarlo sin repetir una frase memorizada, podéis pasar a distinguir ahorro e inversión.